佳佳是个“乖乖女”,从小就是父母眼中的好孩子,上学时学习成绩好,毕业了找的工作不错,结婚了找的对象优秀。为此,佳佳的父母很信赖她。自佳佳闲暇时开始涉足理财,她的父母便把50万元养老本全部交给她打理,希望未来的养老生活锦上添花。
佳佳父亲是名普通的企业职工,今年已经52岁了,再过几年就要退休。母亲早已下岗在家,帮佳佳带着2岁的外孙。目前父亲每个月拿到手的也就4000元收入,以后退休了,退休金每个月也就2000元。
佳佳和父母居住在江南的一座小镇上,各有一套住房,平日的生活开销,主要是衣食行和养育子女方面。二老的开销每年需要五六万元。佳佳说,“其中一部分的开销,主要是父母贴补了自己,他们经常给外孙买衣服、玩具和食品”。
未来,父亲退休,收入减半,但开支随着父母年迈的身体不会减少,反而有可能增加,佳佳一想到这,就很忧心。再看看现在的市场,父母50万元的养老本,她真的不知道该如何更好地打理,既能保住本金,还有一个不错的收益,每年的理财收入可以用来贴补父母的生活。
根据佳佳的现状,结合目前的市场环境为她设计了上述存量资金及流量资金的投资方案,基本足以覆盖老人未来的养老缺口并防范一些可能面临的大额支出风险。