【财研组每日谈】“撸起袖子加油干”，理财规划正当时

“上下同欲者胜。只要我们13亿多人民和衷共济，只要我们党永远同人民站在一起，大家撸起袖子加油干，我们就一定能走好我们这一代人的长征路。”

，“撸起袖子加油干”也成功登上了元旦期间的热搜榜。

其实不光是在工作和生活上，相信有很多客户也希望自己能够“撸起袖子”对自己的理财进行规划，希望收益率能够扶摇直上。可惜的是众多的投资标的并没有因为我们的“斗志”而不断走高，总是在呈现着震荡的表现。尽管我们看到震荡的中枢在上移，但是往往辛苦积累的收益在起起伏伏中、不断的操作中就流失了。

 数据来源：Wind资讯，2017.01.04

所以面对更多不确定性的2017年，进行理财规划更要讲究方式方法。新年伊始，财研组结合招商银行2017年一季度配置比例建议为您讲解。

每个人的理财目标都不同，可能是为了买房买车、可能是子女教育、也可能是养老规划等等。由于最终目标以及年龄等多种因素的不同，资金规划中承受风险的能力也就出现了差异。

我们知道理财有很重要的三要素：流动性、安全性、收益性。这三种特性很难兼顾，往往顾此失彼，最终的结果和预期的结果相差很多。但是如果我们能够明晰自己的理财目标、确定风险承受能力，将收益预期、波动预期控制在合理区间内，那么长期来看通过规划后的理财目标是可以达成的。

理财的三要素很难通过一种资产全部达成，但好在我们的资金往往可以进行“分类“。

短期要用的钱可以配置现金类资产，它注重流动性及安全性。目前招商银行有丰富的现金管理类理财产品，只需将资金转入，即可享受极佳的流动性和10倍于活期存款的收益性。

买房买车等需要安全性的钱可以配置固定收益类资产。固定收益类资产的收益高于现金管理类，但流动性较差。目前的问题在于无风险收益率仍有下行预期，而收益相对较高的固收类产品额度稀缺，所以趁着还能配置的现在抓紧抢购高收益产品是非常必要的。

5%的收益不能满意？如果我们想提高收益预期，就要配置一些如股票基金、股权基金等在内的权益类资产。但这类资产往往欠缺我们在意的“安全性”，因此在进行配置时要注意配置比例及配置方式。假如风险承受能力较低，那么就适当下调收益预期，降低权益类配置比例；假如风险承受能力高，那么就上调预期、增配权益类。2016年财研组发布了多篇文章建议客户利用3~6个月时间以定投的方式完成权益类布局，您操作了吗？

怎样的配置比例才能达到我的收益预期？招行每季度均为您提供配置比例建议，只需根据预期收益率、预期标准差、VAR值及自身的财务规划需求进行安排即可。

保障类资产简单讲就是保险产品，但是根据需求划分有可以分为重疾型、年金型、寿险等等。近期北京持续遭受雾霾天气的侵扰，这也让更多的客户意识到了保障类资产的重要性。“撸起袖子加油干”的前提是我们拥有健康的体魄，假如不幸罹患了重疾，那么我们是否有提前为它做好准备呢？保障类资产很大的优势之一就是杠杆率很高，甚至只需拿出总资产的1%即可为自己的财富打上一把安全的保护伞。

同时我们前边提到明晰自己的理财目标，其实诸如养老、子女教育方面均有相对接的保障类产品，成熟的体系、全面的安排能够帮助我们更好地达成目标。